Payment und seine Optionen im Forderungsmanagement

Wieso sind bargeldlose Zahlungsarten heutzutage so wichtig?  
Nur Bares ist Wahres? Das war gestern! Instant Payment oder Pay by mobile sind im Handel nicht mehr wegzudenken und maßgeblich am Umsatz und Erfolg eines Unternehmens beteiligt – vor allem im Onlinehandel. Wenn Sie Ihren Kunden möglichst viele bargeldlose Zahlungsarten zur Verfügung stellen, schaffen Sie ein besonderes Einkaufserlebnis mit flexiblen und unkomplizierten Zahlungsoptionen und verringern das Risiko von Zahlungsausfällen. Denn: Ein Kunde, der zwischen mehreren Bezahlmöglichkeiten wählen kann, findet auch eher eine passende Zahlungsvariante für sich und tätigt seinen Einkauf.

Was ist Payment und wie funktioniert es?

Payment (= Zahlung oder Bezahlung) umfasst das Angebot aller Zahlungsmethoden im Handel. E-Payment bezeichnet hingehen die gesamten Bezahlmöglichkeiten im E-Commerce (= Onlinehandel). Je nach Payment Provider funktioniert das bargeldlose Bezahlen mit dem Smartphone via App oder NFC oder über Online-Zahlungsabwicklungen im Web-Shop.

Ein Payment Provider oder Payment Service Provider (kurz PSP) wickelt Zahlungsprozesse für Unternehmen ab und dient als Verbindungsstelle zur Bank oder zum Finanzdienstleister (= Acquirer). Während ein Payment Provider den automatisierten Zahlungsprozess (Order-to-cash) übernimmt, verarbeitet der Acquirer im Auftrag des Händlers die Zahlungen via Kredit- oder Debitkarte beim jeweiligen Anbieter, zum Beispiel Sparkasse, Volksbank, Visacard oder Mastercard. Voraussetzung ist ein Vertrag zwischen Händler und Acquirer. 

 NFC (= Near Field Communication) ist das kontaktlose Bezahlen mit Bankkarte, Smartphone oder Smartwatch. Das Bezahlverfahren funktioniert mit Girokarten oder Kreditkarten, die einen NFC-Chip besitzen sowie mit Smartphone oder Smartwatch mit NFC-Chip. Neben Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Deutsche Bank und Postbank gehören u. a. Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay zu den derzeitigen Anbietern. Kunden halten zur Bezahlung ihre Karte oder das Smartphone an die Kontaktstelle an der Kasse und können bequem Zahlungen bis zu einer bestimmten Summe ohne Unterschrift und Pin tätigen.

Welche Payment Provider gibt es?

Im stationären Handel gehören Kreditkartenzahlungen sowie die kontaktlose Bezahlung mit EC-Karte längst zum Standard. Mobile Payment mit Smartphone oder Smartwatch ist dank Anbietern wie Apple Pay, Samsung Pay oder Google Pay auf dem Vormarsch und wird in Zukunft weltweit eine wichtige Position der bargeldlosen Zahlungsarten einnehmen.

Im Internet ist die Auswahl von Online Payment Providern (verlinken auf Artikel „Payment Provider“) deutlich größer: Neben Kreditkartenzahlungen können Kunden ihre Einkäufe in Online-Shops via Instant Payment (=Sofortüberweisung) tätigen oder verschiedene Dienste wie unter anderem Klarna, Giropay, Skrill, Paydirect oder PayPal nutzen.

Die klassischen Zahlungsoptionen wie Vorkasse (Überweisung), SEPA-Lastschrift, Bezahlung auf Rechnung oder Nachnahme sind in einigen Online-Shops weiterhin vertreten, wobei die Bezahlarten Rechnung und Lastschrift am ehesten zu offenen Forderungen führen.

Unterschiede zwischen Online Payment Provider und Pay by mobile

Ein Online Payment Provider ist Anbieter für Zahlungen im Online-Shop. Zu den bekanntesten Anbietern für Online Zahlungsabwicklungen gehören:

Klarna

Der Anbieter aus Schweden wickelt den Kauf auf Rechnung für Händler ab und übernimmt das Risiko von Zahlungsverzug oder Zahlungsausfall. Kunden kaufen online und bezahlen die Rechnung nach Erhalt der Ware. Klarna zahlt den Betrag an den Händler aus, auch wenn Kunden in Zahlungsverzug geraten oder es zu einem Betrugsfall kommt.

Paydirekt

Diese Erweiterungsfunktion des Girokontos wird von vielen deutschen Bankinstituten angeboten. Zahlungen mit Paydirekt werden über das Girokonto des Kunden abgewickelt und können online als Echtzeitüberweisung oder als Mobile Payment mit dem Smartphone getätigt werden. Eine Zahlungsgarantie für den Händler ist gegeben!

Skrill

Zahlung per Kreditkarte, Sofortüberweisung, Banküberweisung oder Giropay über ihren Skrill Account an. Für Händler übernimmt Skrill die Bonitätsprüfung und erteilt eine Zahlungsgarantie, allerdings können Rückbuchungsgebühren anfallen.

PayPal

Fast jeder Online-Shop bietet die Bezahlung mit PayPal an, auch dieser Anbieter gibt Händlern eine Zahlungsgarantie. Beim Online-Kauf mit PayPal gelangen Kunden über einen Button direkt zu PayPal und können die Zahlung ohne Angabe weiterer Informationen durchführen. Das System greift mithilfe von E-Mail, Name oder Login direkt auf das PayPal Konto des Kunden zurück.

Beim Pay by Mobile oder Mobile Payment erfolgt die Bezahlung mit Smartphone oder Smartwatch oder einer Karte über Nahfeldkommunikation (NFC), mittels QR-Code oder Magnetic Secure Transmission (MST = magnetische sichere Übertragung) – ähnlich wie der Magnetstreifen der Kredit- oder Debitkarte.

Zu den bekanntesten Mobile Payment Anbietern gehören:

Apple Pay

Zahlungsmöglichkeiten u. a.: American Express, comdirect (Visa), Deutsche Bank

Google Pay

Zahlungsmöglichkeiten u. a.: BW-Bank (Visa/Mastercard), Comdirect (Visa Credit/Visa Prepaid Karten), Commerzbank (diverse Kredit- und Prepaidkarten), Mastercard und Visa Premium, DKB (Visa)

Payback

Mit dem Bonusprogramm von Payback können Kunden in ausgewählten Geschäften wie u. a. REWE, Real, Aral, Thalia, dm oder Penny bezahlen.

Zusammengefasst: Ein Online Payment Provider ist für Online-Zahlungsabwicklungen in Web-Shops zuständig, während Pay by Mobile zum kontaktlosen Bezahlen mit Smartphone, Tablet oder Smartwatch im stationären Handel genutzt wird. Einige Anbieter verlangen die Einrichtung eines Kunden-Accounts und/oder monatliche Gebühren, andere sind kostenfrei.

Unterschiede von Sofortüberweisung, Giropay und Kreditkarte  

Keine direkten Online Payment Provider aber dennoch beliebte Zahlungsmöglichkeiten sind Sofortüberweisung, Giropay und Kreditkarte. 

Bei der Sofortüberweisung (= Instant Payment) (verlinken auf Artikel „Echtzeitüberweisung“) kauft der Kunde seine Waren im Online-Shop und bezahlt die Rechnung per direkter Banküberweisung. Der Login im Online-Banking erfolgt mit Zugangsdaten und PIN und die Bezahlung wird mithilfe einer TAN auf das Smartphone erledigt.

Das Online-Bezahlverfahren Giropay wird von zahlreichen deutschen Banken angeboten und ermöglicht Kunden das Zahlen auf Rechnung mittels Online-Banküberweisung.

Mit Kreditkartenzahlungen zum Beispiel mit Visacard oder Mastercard wird das Kreditkartenkonto des Kunden beim Einkauf mit der offenen Forderung belastet. Der Kunde muss den Betrag zu einem entsprechenden Zeitpunkt überweisen oder lässt diesen von seinem Konto abbuchen.

Zusammengefasst: Bei Zahlung per Sofortüberweisung, Giropay oder Kreditkarte wird das Bankkonto des Kunden belastet, sodass Händler eine Zahlungsgarantie erhalten. Während Sofortüberweisung und Giropay nur im Onlinehandel genutzt werden können, ist die Zahlung per Kreditkarte sowohl online als auch direkt im Handel möglich. Die Einrichtung eines Kundenkontos ist häufig nötig, zudem können Gebühren für den Händler anfallen. 

Für welche Unternehmen lohnen sich Online und Mobile Payment?  

Egal ob Sie ein kleines Geschäft, ein großes Kaufhaus, einen Imbiss, einen Supermarkt, den Tante-Emma-Laden um die Ecke oder einen Online-Shop im Internet betreiben – bargeldlose Zahlungsarten sind unverzichtbar für nahezu jedes Unternehmen in jeder Branche. Kunden wollen heute schnell, bequem und unkompliziert bezahlen und am liebsten nicht in bar. Als Händler ist es Ihr Ziel, das Ausfallrisiko von offenen Forderungen möglichst gering zu halten, was durch die Zahlungsgarantie von Payment Providern meist gegeben ist. Der Payment-Sektor stellt also eine Win-Win-Situation für Unternehmen und Kunden dar.

Im Onlinehandel:
In vielen Online-Shops gehören Kreditkartenzahlungen, Giropay und Sofortüberweisung längst zu den gängigen Zahlungsmöglichkeiten. Dank Payment Providern wie beispielsweise PayPal oder Klarna nimmt das Angebot verschiedener Zahlungsmöglichkeiten im Onlinehandel jedoch stetig zu. Dennoch sind es vor allem kleine Händler, die sich weiterhin mehr auf klassische Bezahlverfahren wie Kauf auf Rechnung oder Lastschriftverfahren konzentrieren – und das, obwohl diese Zahlungsabwicklungen häufig zu Zahlungsverzug oder -ausfall führen. Die Folge: Langwierige Mahnverfahren, die bis vor das Gericht gehen. Mit seriösen Payment Providern lassen sich Zahlungsausfälle im Onlinehandel reduzieren!

Im Einzelhandel:
Im stationären Handel gehört die Bezahlung mit Kredit- oder EC-Karte seit vielen Jahren zum Standard und ist bei Kunden beliebt. Mit Pay by Mobile kommt auf Händler nun eine digitale Neuerung zu. Auch wenn sich Mobile Payment in Deutschland langsam immer mehr durchsetzt, wird es noch eine Zeit dauern, bis das Bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch flächendeckend möglich ist. Bei dieser modernen Zahlungsoption sind ebenfalls vermehrt kleine Unternehmen zögerlich, da sie der neuen Technik noch nichts abgewinnen können oder ihr nicht trauen. Dabei kann Mobile Payment den Zahlungsprozess an der Kasse in puncto Schnelligkeit und Bequemlichkeit vereinfachen.

Schon gewusst: PayPal ist in Deutschland der beliebteste Bezahldienst im Onlinehandel, rund 23 Millionen Privatkunden nutzen den Anbieter aus den USA. 

Mobile Bezahlsysteme positiv für Umsatz und Kundengewinnung

Im digitalen Zeitalter geht alles schneller und leichter. Kunden erwarten daher auch flexible Zahlungsoptionen wie das kontaktlose und bargeldlose Bezahlen an der Kasse im Supermarkt oder die einfache Zahlungsabwicklung im Online-Shop. Bieten Sie Waren und Dienstleistungen an, sollten Sie Ihren Kunden somit auch mehr Optionen zur Zahlung zur Verfügung stellen als die klassischen Verfahren wie Barzahlung, Banküberweisung oder Rechnungskauf.

Fakt ist: Je mehr Bezahlverfahren Sie Ihre Kunden anbieten, desto höher sind die Umsätze und somit auch die Liquidität Ihres Unternehmens. Viele Online-Käufe werden vom potenziellen Kunden vorzeitig abgebrochen, da für den Endverbraucher keine passende Zahlungsmöglichkeit angeboten wird. Doch noch immer werden mobile Bezahlsysteme von vielen Unternehmen unterschätzt, bevorzugt kleine Händler halten sich bei dem Thema zurück. Dabei bietet Mobile Payment zahlreiche Vorteile für Händler und Kunden.

Was sind die Vor- und Nachteile von Mobile Payment?  

Die Vor- und Nachteile von Mobile Payment für den Verbraucher sind unter anderem:

+ schnelles und bequemes Einkaufen im Einzel- und Onlinehandel 

+ flexible Zahlungsmöglichkeiten dank mehrerer Payment-Anbieter 

+ verbesserte Hygiene ohne Bargeldnutzung 

+ direktes Nutzen von Rabatten bei Zahlung per App oder Bonuskarte 

- beim bargeldlosen Bezahlen wird weniger auf den Preis geschaut 

- Benutzerkonto mit Einrichtungsgebühr oder monatlichen Gebühren

Die Vor- und Nachteile von Mobile Payment für den Handel sind unter anderem:

+ Steigerung von Umsatz und Liquidität, da Kunden mehr kaufen 

+ geringeres Ausfallrisiko dank Zahlungsgarantie vom Payment Provider

+ günstige Lösung, da kein Bargeld besorgt und eingezahlt werden muss

+ verbesserte Hygiene ohne Bargeldnutzung 

+ schnellere Abrechnung durch bargeldlose Zahlungsarten 

+ leichte Umsetzung von Marketingkampagnen wie etwa Rabattcoupons 

+ Optimierung des Forderungsmanagements aufgrund automatisierter Prozesse

- anfallende Gebühren (Umsatzbeteiligung) 

- Anschaffung und Investition von Hard- und Software

Worauf müssen Händler beim bargeldlosen Bezahlen achten?  

Grundsätzlich gibt es bei der Nutzung von Payment Providern im Onlinehandel sowie mobilen Bezahlsystemen im Einzelhandel folgende Dinge für Händler zu beachten:

1. Was für bargeldlose Zahlungsarten gibt es?
2. Welche Bezahlverfahren sind am sichersten für das Unternehmen?
3. Welche Zahlungsabwicklungen passen zur Zielgruppe? 
4. Welche technischen Voraussetzungen sind erforderlich?
5. Wie hoch sind die Anschaffung- und Wartungskosten von Hard- und Software?

Übrigens: Während die ältere Generation gerne in bar bezahlt, nutzen Jugendliche und junge Erwachsene bevorzugt das bargeldlose und kontaktlose Bezahlen mit Kredit- oder EC-Karte sowie App Payment via Smartphone. 

Wie sicher sind bargeldlose Zahlungsarten?  

Bargeldloses Bezahlen verbreitet sich weltweit immer mehr. Trotzdem gibt es Händler und Kunden, die bei der Sicherheit der bargeldlosen Zahlungsabwicklung ihre Bedenken haben. 

Die Risiken von Mobile Payment

Grundsätzlich ist das Zahlen ohne Bargeld heutzutage dank innovativer Techniken sicher. Natürlich gibt es immer wieder Hackangriffe im Internet, bei denen Kunden- und Bankdaten gestohlen werden oder Betrüger mithilfe von speziellen Geräten zum Beispiel im Supermarkt oder Einkaufscenter auf Kreditkartendaten zugreifen.

Als Händler ist es daher wichtig, dass Sie seriöse Anbieter für Online-Zahlungen wählen, die zudem das Risiko bei Zahlungsausfall übernehmen. Zusätzlich sind SSL-Zertifikate im Web-Shop sowie weitere Online-Schutzmaßnahmen unerlässlich, damit Hacker gar nicht erst an Ihre Kundendaten gelangen.

Kunden können sich vor Datenklau schützen, indem sie ihre Bank- und Kreditkarten in spezielle Hüllen stecken oder mehrere Karten mit NFC-Chip in der Geldbörse haben, da diese sich gegenseitig abschirmen und Daten nicht gelesen werden können. Beim Online-Shopping oder App Payment gilt ganz klar: Virenscanner installieren, niemals persönliche (Bank-)Daten rausgeben, keine Anhänge oder Links von fremden Kontakten öffnen und regelmäßig Passwörter ändern. Auch der regelmäßige Blick aufs Konto schützt vor Betrug. 

Die Chancen von bargeldlosem Zahlungsverkehr

Mobile Bezahlsysteme bieten vor allem Händlern große Chancen:

1. Verschiedene Bezahlverfahren verbessern den Kundenservice und unterstützen die Neukundengewinnung. 
2. Schnelle und bequeme Zahlungsabwicklungen fördern den Verkauf und steigern die Umsätze.
3. Payment Provider geben Händlern in der Regel eine Zahlungsgarantie, sodass sich Zahlungsausfälle reduzieren lassen. 
4. Automatisierte Prozesse wie Order-to-cash optimieren das Forderungsmanagement im Unternehmen. 

Übrigens: Bei fast allen bargeldlosen Zahlungsarten erfolgt durch den Anbieter zur Sicherheit im Vorfeld eine Bonitätsprüfung des Kunden!

Wie das Forderungsmanagement mit Payment-Prozessen optimieren?

Speziell im Onlinehandel sind offene Forderungen von säumigen Kunden keine Seltenheit, da beim Kauf auf Rechnung Ware zuerst geliefert wird, bevor die Zahlung fällig ist. Ein zeit- und kostenaufwendiges Mahnverfahren ist häufig die Folge, für das viele Unternehmen weder geeignetes Personal noch Zeit haben. Durch das Ausgliedern des Mahnwesens an einen externen Dienstleister wie Lowell schaffen Sie ein effektives Forderungsmanagement in Ihrem Unternehmen und haben mehr Zeit, sich auf das Hauptgeschäft zu konzentrieren.

Wenn Sie zusätzlich den Fokus auf Online und Mobile Payment legen, vereinfachen Sie nicht nur die Bezahlung für Ihre Kunden, sondern Sie automatisieren die Zahlungsprozesse.

Order-to-cash-Prozesse vereinfachen das Mahnwesen   

Der Order-to-cash-Prozess beschreibt den gesamten Ablauf einer Bestellung bis zur Zahlung: Die Software von Payment Providern als künstliche Intelligenz lässt sich in der Regel einfach in den Web-Shop einbinden, sodass die Verarbeitung des Warenkorbs, die Erstellung der Rechnung und die Vermittlung der Zahlung automatisiert laufen. Als Händler müssen Sie nur noch nach Benachrichtigung des Payment-Anbieters den Versand der Bestellung übernehmen. Oder-to-cash-Prozesse sind für Käufer und Verkäufer bequem, sicher und unkompliziert. 

PSP Finance reduziert den Zahlungsverzug

Der Payment Provider kümmert sich als Zahlungsdienstleister um die technische Anbindung der Zahlungsabwicklung, indem er die offenen Forderungen durch Bankeinzug, Überweisung oder Kreditkartenbelastung vom Käufer einholt. Mit dieser Payment Option können Sie als Händler das Ausfallrisiko von fälligen Zahlungen minimieren, da seriöse Payment-Anbieter Ihnen eine Zahlungsgarantie geben, selbst bei Zahlungsausfall oder Betrug. Im Gegenzug zahlen Sie eine monatliche Nutzungsgebühr oder eine prozentuale Umsatzbeteiligung an den Anbieter. 

Ein Tipp: Trotz Trend zum kontaktlosen Bezahlen sollten Sie weiterhin alternative Zahlungsmöglichkeiten für Verbraucher wie etwa Barzahlung im Handel oder Vorkasse im E-Commerce anbieten.